방카슈랑스 뜻, 이점과 위험관리 | 앞으로의 전망

규모의 경제와 범위의 경제에 대해 들어보셨다면 방카슈랑스도 알고 계시나요?

은행과 보험사는 이해관계에 따라 이득을 보기도 하고 위험에 빠질 수도 있습니다.

방카슈랑스의 뜻을 이해하고 앞으로의 전망에 대해 이야기합니다.

 

방카슈랑스

 

 

 

방카슈랑스의 뜻이 무엇인가요?

돈이라는 건 믿음, 약속이라는 뜻에서 시작되었습니다.

은행(=銀行, Bank)도 긴 의자(=Bench)에서 업무, 거래를 해왔던 것이 어원이 되었는데요.

'방카슈랑스'는 방카(프랑스어 Banque)와 보험을 의미하는 Assurance로 구성된 단어입니다.

 

방카슈랑스는 관점에 따라 세세하게 분석하기도 합니다.

첫 번째는 국소적으로 봤을 때 은행과 보험의 교차판매를 말합니다.

두 번째는 조직적으로 봤을 때 은행과 보험회사가 함께 존재하며 은행 혹은 보험을 판매하는 것을 말합니다.

세 번째는 포괄적으로 봤을 때 은행이 보험을 고객에게 제공하면서 보험산업으로 나아가는 것을 말합니다.

 

 

 

범위의 경제와 규모의 경제에서의 이점

방카슈랑스의 사례는 은행과 보험이 대표적이며 범위의 경제와도 관련이 있습니다.

은행과 보험사가 연결되는 조건에서 개인에게 다양한 금융 서비스를 제공할 수 있는데요.

보험사는 은행의 지점을 보험 상품 창구로 활용할 수 있으며, 은행원이 보험 상품을 권유하는 형태로 나타날 수 있습니다.

 

서비스 측면에서 보자면, 은행과 보험사가 함께 협력하여 저렴하고 효율적인 서비스를 제공할 수 있습니다.

협력 시너지를 내고 위험부담은 함께 나눈다는 측면에서 범위의 경제와 연관되기도 합니다.

 

다른 산업으로 진출해야 할 때 자본, 접근, 차별화, 자본, 비용 등을 고려해야 하는데 범위의 경제에 따라 강점과 약점을 파악하여 유연하게 대처하는 것으로 보입니다.

 

규모의 경제 관점으로도 볼 수 있습니다. 은행이 보험 서비스를 제공할 때 고객 확보에서 강점을 가지고 있으며, 비교적 낮은 수수료를 제공할 수 있기 때문에 규모의 경제의 이점도 있습니다.

 

 

 

방카슈랑스의 위험 관리는 어떤가요?

만약 은행이 직접 보험 서비스를 생산 및 판매해야 한다면 자본, 기술, 경험, 리스크 등을 모두 관리해야 하므로 위험부담이 높다고 보고 있습니다.

 

보험사의 입장에서 은행을 창구로 활용하는 것은 효율적인 전략일 수 있겠지만, 만약 은행이 위와 같은 리스크를 모두 감당할 수 있는 수준이라면 보험사의 입장에서는 은행을 거대한 경쟁자로 리스크를 가지게 됩니다.

 

방카슈랑스를 시작하는 조직에 따른 위험도 가지고 있습니다.

은행(수동적, 반복적 서비스)의 주도 아래 조직과 문화를 이끌어가는지 혹은 보험사(적극적, 판매 중심)의 주도 아래 이끌어가는지에 따라 이해 차이가 발생하여 갈등 위험이 있습니다.

 

방카슈랑스 위험을 관리하려면 은행이 보험사의 서비스를 고객에게 제공하거나, 은행화한 조직에서 보험 서비스를 고객에게 제공하는 방식이 필요할 수 있습니다.

 

 

 

방카슈랑스의 전망은 어떤가요?

각각 은행은 방카슈랑스 상품을 보유하고 있으며 서비스 상담을 진행하고 있습니다.

이때 비교적 저렴한 보험료, 은행 접근 용이함, 전문가 상담 등의 이점을 내세우고 있습니다.

대표적으로 연금보험, 저축보험, 변액보험, 변액연금 등의 상품이 있습니다.

이는 상속, 증여, 은퇴자, 투자자, 세무 관련, 부동산과 관련된 서비스를 받을 수 있는 것으로 보입니다.

 

2024년 1월 삼성화재는 21년 만에 방카슈랑스 상품 판매를 중지했다는 소식이 들려왔습니다.

2023년 1월 1일부터 시행된 새 국제회계기준 IFRS17 때문으로 알려져 있는데요.

기업이 고객에게 고액 이자를 포함하여 보험금을 지불해야 하는 경우 금리가 하락하면 부채가 높아질 것으로 판단하고 있습니다.

 

IFRS17 체제에서는 보장성 보험을 파는 게 유리한데, 방카슈랑스는 만기가 길고 환급률이 높은 저축성 보험이 큰 비중을 차지하기 때문에 판매에 어려움을 겪을 것으로 내다보고 있습니다.

 

삼성화재가 상품 판매를 하기 전 메리츠화재, 흥국화재 등은 손을 뗀 것으로 알려졌는데요.

단점을 상쇄할 방안이 나오지 않는다면 앞으로도 축소할 것으로 전망되겠습니다.

 

여기까지 귀중한 시간을 투자하여 긴 글을 끝까지 읽어주셔서 감사합니다.

단 한 줄이라도 인생에 도움이 되셨기를 바랍니다.